近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，銀行理財(cái)產(chǎn)品逐漸成為投資者的首選，最近的數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)存量規(guī)模正在回升，多家銀行理財(cái)公司調(diào)整募集規(guī)模上限，并且可以說(shuō)這也是為投資者帶來(lái)了新的機(jī)遇。

　　調(diào)整募集規(guī)模上限

　　11月2日，光大理財(cái)發(fā)布公告稱，陽(yáng)光金安心計(jì)劃(存單存款策略)14期理財(cái)產(chǎn)品募集規(guī)模上限由10億元調(diào)整為32億元。11月3日，上銀理財(cái)發(fā)布公告稱，為更好地滿足客戶對(duì)于定期開放式產(chǎn)品的投資需求，將“凈享利”系列開放式理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模上限調(diào)整至200億元。其他銀行理財(cái)公司也紛紛跟進(jìn)。

　　理財(cái)產(chǎn)品募集規(guī)模上限為何頻頻上調(diào)?中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，理財(cái)產(chǎn)品密集調(diào)整規(guī)模上限主要是為了滿足投資者的金融需求。10月份以來(lái)，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境持續(xù)向好、存款利率下調(diào)以及投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好適度提升等多方因素影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品存量規(guī)模顯著回暖，并呈現(xiàn)進(jìn)一步延續(xù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，因此理財(cái)公司適時(shí)調(diào)整產(chǎn)品募集規(guī)模上限。

　　記者進(jìn)一步梳理調(diào)整募集規(guī)模上限公告發(fā)現(xiàn)，從產(chǎn)品類型來(lái)看，上調(diào)規(guī)模上限的多為開放式固收類產(chǎn)品，其中定期開放式產(chǎn)品占比較多。

　　談及原因，杜陽(yáng)認(rèn)為，一方面固收類產(chǎn)品能夠提供相對(duì)穩(wěn)定安全的收益，更加符合現(xiàn)階段投資者的需求。同時(shí)，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)較低，與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好更加匹配。另一方面，開放式理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較好，在申購(gòu)、贖回等方面都具有優(yōu)勢(shì)。

　　理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模將穩(wěn)步回升

　　今年以來(lái)銀行理財(cái)?shù)囊?guī)模變化備受關(guān)注。上半年，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模出現(xiàn)下滑。雖然從銀行披露的三季報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，多家銀行理財(cái)規(guī)模均較上半年有不同幅度增加。不過(guò)，今年銀行理財(cái)規(guī)模與2022年同期仍存在差距。

　　談及差距，杜陽(yáng)表示，一方面，理財(cái)產(chǎn)品打破“剛性兌付”，在凈值化運(yùn)行初期，與債券型基金等穩(wěn)健資管產(chǎn)品相比，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)有所削弱，面臨較大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。另一方面，年初以來(lái)，債券市場(chǎng)波動(dòng)有所加劇，部分理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)收益下滑甚至“破凈”的情況，導(dǎo)致投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)可度降低，需求減少。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ奖硎?，?jīng)歷了2022年底的理財(cái)產(chǎn)品大規(guī)模破凈，銀行理財(cái)投資者的防御心理強(qiáng)化，風(fēng)險(xiǎn)偏好下調(diào)，在今年的市場(chǎng)環(huán)境下，投資者對(duì)銀行理財(cái)?shù)男判男迯?fù)相對(duì)較慢。另外，公募基金等對(duì)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有一定沖擊。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，10月份銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。11月份以來(lái)，銀行理財(cái)存量規(guī)模延續(xù)10月份的整體回升趨勢(shì)。廣發(fā)證券固定收益首席分析師劉郁分析稱：“截至11月3日，銀行理財(cái)存量規(guī)模，較前一周增長(zhǎng)1619億元至27.44萬(wàn)億元，為今年以來(lái)最高水平，表明當(dāng)前理財(cái)規(guī)模持續(xù)恢復(fù)?！?/p>

　　在楊海平看來(lái)，在提升理財(cái)規(guī)模方面，銀行及銀行理財(cái)公司的發(fā)力重點(diǎn)在于：其一，持續(xù)優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品體系。如在“固收+”產(chǎn)品框架下加快創(chuàng)新。其二，持續(xù)優(yōu)化營(yíng)銷管理，推進(jìn)渠道建設(shè)，通過(guò)改進(jìn)客戶投資全流程的陪伴服務(wù)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

　　展望后期，楊海平表示，隨著銀行及銀行系理財(cái)公司積極優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，在銀行存款利率調(diào)降的背景下，銀行理財(cái)穩(wěn)健收益的優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步凸顯，預(yù)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模仍將穩(wěn)步回升。

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